Schulden als Finanzierungsquelle für ein kleines Unternehmen

Der Cashflow ist ein allgemeines Problem für kleine Unternehmen. Verkauf und Einzug von Forderungen führen zu Bargeld; Überschüssige Mittel kaufen jedoch typischerweise Inventar, Ausrüstung oder andere Vermögenswerte, die für den Betrieb erforderlich sind. Daher suchen viele Unternehmen eine externe Finanzierung, um ihre Bargeldforderungen zu decken. Kapital ist in vielen Formen verfügbar, obwohl Schulden die häufigste und am wenigsten komplexe Methode zur Finanzierung eines kleinen Unternehmens sind.

Home Equity

Eigenmittelkreditlinien (HELOC) bieten eine wertvolle Finanzierungsquelle für kleine Unternehmen. Hausbesitzer mit Eigenkapital und einem anerkannten Kredit-Score können sich qualifizieren. Die Rückzahlungsbedingungen schwanken, obwohl zehn Jahre üblich sind. Die Zinssätze variieren je nach einem Index wie dem Wall Street Journal Prime, Ihrem Kredit-Score und dem Beleihungswert. Die gezahlten Zinsen sind in der Regel steuerlich absetzbar. Sie sollten sich jedoch an einen Enrolled Agent, einen Steuerfachmann, wenden, um zu bestimmen, wie der Abzug geltend gemacht werden kann. Hüten Sie sich vor einem Ausfall von HELOC, da Ihr Zuhause die Sicherheit darstellt.

Kreditkarten

Kleine Unternehmen benötigen nicht immer eine langfristige Finanzierung für den Erfolg. Kreditkarten können den Bedarf eines Unternehmens an temporärem oder kurzfristigem Kapital decken. Kleine Unternehmen erhalten eine Kartengenehmigung basierend auf der persönlichen Kreditwürdigkeit des Auftraggebers. Größere Unternehmen qualifizieren sich mit ihren Abschlüssen einschließlich Gewinn und Verlust, Bilanz und Kapitalflussrechnung. Die Zinssätze sind an einen Prime-Index gebunden und variieren mit den Marktschwankungen. Da Kreditkarten nicht gesichert sind, sind die Zinssätze in der Regel höher als gesicherte Kredite wie HELOCs und Laufzeitkredite. Die Kreditkartenrechner von Bank Rate unterstützen Sie bei der Festlegung der Mindestzahlung von Kreditkartenguthaben.

Kreditlinien

Unternehmen, die mit einem begrenzten Cashflow zu kämpfen haben, müssen immer noch Inventar erwerben, um weiter operieren zu können. Banken und Kreditinstitute bieten revolvierende Kreditlinien an, um diese Anforderungen zu erfüllen. Der angeforderte Darlehensbetrag legt fest, ob der Darlehensgeber Sicherheiten benötigt, um die Mittel auszugeben. Kreditlinien verwenden üblicherweise Forderungen, Vorräte oder Geschäftsausstattung als Sicherheit. Unternehmen können über ihre Laufzeit, die zwischen einem und fünf Jahren variiert, Kreditlinien kontinuierlich auf- und abbauen. Um sich für eine Erneuerung zu qualifizieren, bitten die Kreditgeber die Kreditnehmer, das Line-Up nicht aufzuladen und das Maximum auszuschließen. Die Zinssätze sind variabel und basieren auf einem Leitindex.

Laufzeit Darlehen

Ausrüstungskäufe, die mit Terminkrediten finanziert werden, erfordern eine Anzahlung. Kreditgeber stellen maximal 90 Prozent des Kaufpreises zur Verfügung, obwohl einige Kreditgeber nur 50 Prozent des Kaufpreises liefern. Unternehmen, die eine Kapitalzuführung aus der Fremdfinanzierung benötigen, verwenden ebenfalls Laufzeitkredite. Banken verwenden einen Prime-Index zur Ermittlung des Zinssatzes in Verbindung mit der Kreditwürdigkeit des Unternehmens und des jeweiligen Inhabers. Besuchen Sie die Small Business Administration für mittelfristige Finanzierungsmöglichkeiten für kleine Unternehmen.

Convertible Debt

Hybride Finanziers schaffen Wandelanleihen, die ein Darlehen mit dem Potenzial zur Umwandlung in Eigenkapital darstellen. Zu den üblichen Kreditgebern zählen Freunde und Familie, Engelsinvestoren und Risikokapitalgeber. Angel-Investoren sind Einzelinvestoren, die Unternehmen im frühen Lebenszyklus des Unternehmens Kapital gegen Rückzahlung, Eigenkapital oder eine Kombination davon zur Verfügung stellen. Die Schulden aus der Wandelanleihe werden mit Zinsen verzinst, und zu einem vorher festgelegten Zeitpunkt hat der Darlehensgeber die Möglichkeit, die Schulden in Eigenkapital umzuwandeln. Wandelanleihen bieten den Darlehensgebern Eigentumsmöglichkeiten, und das Unternehmen muss das Darlehen nicht zurückzahlen, wenn es in Eigenkapital umgewandelt wird.

 

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