So prüfen Sie die Gültigkeit von Bankkonten

Geschäftsinhaber, Vermieter und alle anderen, die unbare Zahlungen für ihre Waren oder Dienstleistungen akzeptieren, müssen sicher sein, dass die Gelder von legitimen Bankkonten stammen. Die Kontenvalidierung kann so grundlegend sein wie das Aufrufen der Bank zur Überprüfung oder als Stand der Technik wie die Eingabe von Daten in ein Softwareprogramm.

Manuelle Validierung

Wenn ein Kunde oder Kunde mit einem Papierscheck bezahlt, haben Sie die Möglichkeit, einfach die ausstellende Bank anzurufen und zu bestätigen, dass das Geld zur Verfügung steht. Die manuelle Validierung hat zwar den Vorteil, dass keine proprietäre Software und Dienste von Drittanbietern erworben werden müssen, sie kann jedoch langsam und umständlich sein. Dies macht es für geschäftige Einzelhandelsumgebungen ungeeignet, in denen die Käufer so schnell wie möglich durch die Kasse kommen möchten.

Bitte um Identifikation

Befolgen Sie die übliche Vorgehensweise, nach der Identifizierung zu fragen, wenn Ihr Kunde einen Scheck zur Zahlung vorlegt. Die am häufigsten verwendeten und allgemein akzeptierten Ausweisformen sind ein nicht abgelaufener Führerschein, Reisepass oder Personalausweis. Vergleichen Sie die Informationen des Schecks mit der ID und stellen Sie fest, dass Abweichungen bestehen.

Rufen Sie die Bank des Kunden an

Rufen Sie die auf dem Scheck des Kunden angegebene Bank an. Identifizieren Sie sich und Ihr Unternehmen und geben Sie den Grund für den Anruf an. Fragen Sie den Agenten, welche Informationen die Bank zur Überprüfung benötigt. Dies sind in der Regel der vollständige Name, die Adresse und die Routing- und Kontonummer des Kunden, wie sie auf dem Scheck erscheinen. Die Routing-Nummer, die die Bank identifiziert, ist der erste Nummernsatz in der unteren linken Ecke des Schecks. Die Kontonummer ist die achtstellige Zahlenreihe rechts neben der Routingnummer. Die Bank kann zusätzliche Informationen anfordern, um das Konto des Kunden und Ihren Status als Zahlungsempfänger zu überprüfen.

Notieren Sie die Antwort der Bank

Notieren Sie die Antworten des Agenten zur späteren Bezugnahme. Der Agent kann bestätigen, dass das Konto gültig ist und den Kaufbetrag deckt. Abhängig von den Datenschutzrichtlinien der Bank kann er jedoch nur die Echtheit des Kontos bestätigen.

Elektronische Validierung

Andere Überlegungen

  • Nicht alle Banken überprüfen Kontoguthaben. Eine Bank kann sogar verlangen, dass Sie persönlich erscheinen, um Finanzinformationen zu erhalten.

  • Ausreichende Mittel auf einem Bankkonto garantieren nicht die Freigabe eines Schecks. Während der Verzögerungszeit zwischen dem Kauf- und dem Scheckbuchungsdatum kann ein Kunde andere Schecks ausstehen, die Zahlung für Ihre Transaktion stoppen oder das Konto schließen.

  • Das Anfordern von Finanzinformationen kann die Sicherheit der Kundenkonten beeinträchtigen. Die Small Business Administration empfiehlt, dass Sie die Daten Ihrer Kunden schützen.

Elektronische Validierungsdienste ermöglichen die schnelle Bearbeitung von Schecks, die für einen schnellen Verkauf unerlässlich sind. Es gibt verschiedene Überprüfungsgrade, einschließlich Schecks, die es dem Kunden ermöglichen, den Scheck auch nach dem Kauf in ihrem Besitz zu behalten. Andere Dienste können den Wert des Schecks garantieren: Wenn der Scheck abspringt, decken die Validierungsdienste den geschuldeten Betrag ab.

Wählen Sie einen Validierungsdienst aus

Abonnieren Sie einen Konto-Validierungsdienst. Diese weitgehend kostenpflichtigen Softwaretools können heruntergeladen, über eine Webanwendung abgerufen oder in das interne Netzwerk des Benutzers integriert werden. Überprüfen Sie, ob Validierungsprogramme funktionieren, indem Sie die Überprüfungsinformationen mit Datenbanken vergleichen

Melden Sie sich bei Ihrem Service an

Melden Sie sich bei Ihrem Softwareprogramm an und geben Sie die Informationen wie angegeben ein.

 

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