Wie funktioniert ein Check-Cashing-Geschäft?

Scheckeinlösungsunternehmen, auch Gelddienstleistungsunternehmen genannt, bieten Kunden eine einfache Möglichkeit, ihren Gehaltsscheck oder andere Schecks in Bargeld umzuwandeln, ohne sich auf ein Bankkonto verlassen zu müssen. Unternehmen mit Scheckeinlösung sind in der Regel 24 Stunden geöffnet und bieten einfachen und schnellen Zugang zu Bargeld, wenn die Leute es brauchen. Laut der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) haben 20 Prozent der amerikanischen Haushalte kein Bankkonto oder entscheiden sich für alternative Methoden, um ihre Gehaltsschecks einzulösen, einschließlich Scheckeinlösung.

Spitze

  • Die Gebühren, die von Scheckkassendiensten in Rechnung gestellt werden, generieren Einnahmen, um das Geschäft zu betreiben und Gewinne zu erzielen. Die Gebühren werden auf der Grundlage des Scheckbetrags, der Wahrscheinlichkeit seiner Echtheit und des Gesamtrisikos der Transaktion berechnet.

Die Grundlagen des Geschäfts

Ein Check-Cashing-Geschäft ist bestrebt, so viel Risiko wie möglich zu vermeiden. Das Management schult die Mitarbeiter, wie sie betrügerische Transaktionen erkennen können, und schult sie, potenzielle Betrügereien zu erkennen. Die Mitarbeiter überprüfen zunächst die Identifikation jedes Kunden. Kunden müssen auch Kontaktinformationen angeben, und einige Scheckeinzugsstellen erfordern ein Foto von jedem Kunden, bevor der Scheck eingelöst werden kann.

Der Mitarbeiter prüft den Scheck dann auf verschiedene Weise, um sicherzustellen, dass er nicht gefälscht oder gefälscht wird. Sie können die ausstellende Bank oder den Arbeitgeber anrufen, es sei denn, der Scheck wurde von einem bekannten seriösen Unternehmen wie dem Internal Revenue Service ausgestellt. Der Mitarbeiter beurteilt das Risiko, das mit der Einlösung des Schecks verbunden ist, und sobald er die Prüfung bestanden hat, teilt er dem Kunden mit, wie viel er in bar zahlen wird und was er mit Gebühren belastet.

Wie sie ihr Geld verdienen

Die Gebühren, die von Scheckkassendiensten in Rechnung gestellt werden, generieren Einnahmen, um das Geschäft zu betreiben und Gewinne zu erzielen. Die Gebühren werden auf der Grundlage des Scheckbetrags, der Wahrscheinlichkeit seiner Echtheit und des Gesamtrisikos der Transaktion berechnet. Viele Scheckeinlösung-Services akzeptieren keine persönlichen Schecks, und selbst Schecks für kleine Beträge werden mit Gebühren belastet, die einem erheblichen Prozentsatz des Nennwerts des Schecks entsprechen.

Bei einem Scheck in Höhe von 1.000 US-Dollar kann ein Scheckeinlösungsservice beispielsweise eine Pauschalgebühr von 5 US-Dollar zuzüglich einer Gebühr von 1 Prozent auf den Gesamtbetrag in Höhe von 15 US-Dollar erheben. In der Regel liegen die Gebühren zwischen 0, 5 und 5 Prozent und können von staatlichen und lokalen Gesetzen sowie von der Art der Prüfung und dem Betrag der Prüfung abhängen.

Das Geschäft regulieren

Große Geldsummen fließen durch Scheckeinlösung, und das US-Finanzministerium legt strenge Vorschriften für diese Art von Unternehmen fest. Diese Unternehmen sind nach dem Bankgeheimnisgesetz (BSA) verpflichtet, detaillierte Transaktionsdatensätze zu führen und Informationsberichte für bestimmte Arten von Transaktionen einzureichen. Der Inhaber des Unternehmens muss sich beim Finanzministerium registrieren und Informationen an sein Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) übermitteln. Unternehmen müssen ihre Registrierung alle zwei Jahre erneuern. Andernfalls drohen ihnen zivil- und strafrechtliche Sanktionen.

Risiken und Sicherheit

Bei dieser Art von Unternehmen ist Geldwäsche ein echtes Risiko, und FinCEN hat bestimmte Anforderungen, die jeder Scheckeinlösung-Service als Teil des normalen Geschäftsbetriebs erfüllen muss. Das Unternehmen muss ein wirksames Programm gegen Geldwäsche entwerfen und umsetzen. Das Programm muss das Unternehmen davor schützen, an Geldwäscheaktivitäten jeglicher Art oder an Finanzsystemen zur Unterstützung terroristischer Aktivitäten teilzunehmen.

Wenn eine Person an einem Tag eine Transaktion über 10.000 USD oder mehr hat, muss das Unternehmen einen elektronischen Transaktionsbericht bei FinCEN einreichen. Wenn ein Scheck-Cashing-Unternehmen Grund zu Verdacht auf verdächtige Aktivitäten in Bezug auf eine Transaktion oder eine Reihe von Transaktionen hat, muss es bei FinCEN einen verdächtigen Aktivitätsbericht über Beträge von 2.000 USD oder mehr einreichen.

 

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