Wie unterscheidet sich ein gesichertes Darlehen von einem ungesicherten Darlehen?

Wenn es notwendig ist, Geld zu leihen, gibt es mehrere Möglichkeiten, das benötigte Bargeld zu erhalten, einschließlich der Kreditaufnahme bei Familienmitgliedern, eines Barvorschusses auf einer Kreditkarte oder eines traditionellen Kredits bei einer Bank oder einem Kreditinstitut. Banken bieten sowohl gesicherte als auch unbesicherte Kredite an. Es ist wichtig, dass die Kreditnehmer die Unterschiede zwischen gesicherten und unbesicherten Krediten verstehen, bevor sie eine Kreditdokumentation unterschreiben. Beide Arten von Darlehen haben Vor- und Nachteile.

Sicherheit

Der Hauptunterschied zwischen einem besicherten und einem ungesicherten Darlehen ist die Besicherung des Darlehens. Mit einem besicherten Darlehen wird die Bank das Eigentum der Vermögenswerte in Besitz nehmen, die als Sicherheit für das Darlehen verwendet werden. Dies kann ein Eigenheim, ein Auto, Investitionen oder andere Vermögenswerte sein, die in Bargeld umgewandelt werden können. Bei einem unbesicherten Darlehen werden keine Sicherheiten für das Darlehen zur Verfügung gestellt. Die Bank erhält keinen Zugang zu Vermögenswerten mit einem ungesicherten Darlehen, das in der Regel aufgrund des guten Namens und der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers verliehen wird.

Zinssatz

Da die Bank mit einem ungesicherten Darlehen stärker gefährdet ist, sind die Zinssätze tendenziell höher als bei einem besicherten Darlehen. In einigen Fällen können die Zinssätze für ein ungesichertes Darlehen höher sein als für Ihre Kreditkarte. Ein typisches ungesichertes Darlehen hat einen festen Zinssatz. Es ist möglich, eine ungesicherte Kreditlinie zu haben, ähnlich einer Kreditkarte, die einen variablen Zinssatz hat. Unabhängig davon ist der Zinssatz eines nicht gesicherten Darlehens höher als bei einem besicherten Darlehen, wenn die Bank Sicherheiten hat, die zurückgefordert werden können, wenn der Darlehensnehmer das Darlehen nicht zurückzahlt.

Begriff

Die Laufzeit eines ungesicherten Darlehens ist tendenziell kürzer als ein besichertes Darlehen. Auch hiermit soll das Risiko für das Finanzinstitut verringert werden. Ohne Sicherheiten zur Minderung des Risikos der Bank möchte das Institut, dass das Geld so bald wie möglich zurückgezahlt wird. Die gleiche Begründung ist auch der Grund, warum unbesicherte Kredite in der Regel in viel geringeren Mengen zur Verfügung stehen als gesicherte Kredite. Gesicherte Kredite, insbesondere solche, die mit Immobilien besichert sind, können eine Laufzeit von bis zu 30 Jahren haben.

Verfügbarkeit

Nicht jeder kann sich für ein ungesichertes Darlehen qualifizieren. Viele Banken benötigen vor der Vergabe eines unbesicherten Kredits eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit sowie eine etablierte Beziehung zum Kreditnehmer. Tatsächlich lehnen einige Banken Geld ohne Sicherheiten ab und bieten nicht einmal einen Überziehungsschutz für ein Girokonto an, es sei denn, es ist an ein Sparkonto gebunden. Mit einem gesicherten Darlehen werden diejenigen mit einem guten Kredit qualifiziert, und eine bestehende Beziehung zu diesem Finanzinstitut ist normalerweise nicht erforderlich.

Steuerliche Auswirkungen

Mit einem gesicherten Darlehen können die mit dem Darlehen verbundenen Zinsen abgeschrieben werden. Dies würde zutreffen, wenn der Kredit bei Ihrem Hauptwohnsitz als Sicherheit hinterlegt ist. Sie müssen jedoch auch feststellen, dass Sie Ihr Zuhause gefährden, wenn Sie die Darlehenszahlungen nicht leisten können. Bei einem ungesicherten Darlehen ist es nicht möglich, die mit dem Darlehen verbundenen Zinsen abzuschreiben, da es nicht besichert ist. Sie riskieren jedoch auch kein Vermögen, wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen können.

 

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