Was ist ein besicherter Darlehensvertrag?

Kreditgeber möchten in der Regel Sicherheiten für die von ihnen gewährten Kredite haben, um ihre Interessen zu schützen, falls der Kreditnehmer ausfällt und den fälligen Betrag nicht mehr zurückzahlen kann. Durch einen besicherten Darlehensvertrag kann ein Darlehensgeber das Eigentum an der als Sicherheit dienenden Immobilie erwerben und verkaufen, um mindestens einen Teil des Darlehens des Darlehensnehmers zurückzufordern. Durch den Einsatz von Immobilien zum Schutz vor Kreditausfällen können Verbraucher und Unternehmen Mittel erhalten, die sie sonst möglicherweise nicht erhalten könnten.

Arten von Sicherheiten

Sicherheiten sind alles, was wertvoll ist und verkauft werden kann. In der Regel beziehen sich Sicherheiten auf Gegenstände wie Immobilien, Automobile und Schmuck. Die Kreditgeber haben jedoch auch Gegenstände wie Vieh, Geschäftsinventar und Bankkonten akzeptiert. Der Kreditgeber entscheidet, was als Sicherheit für ein Darlehen akzeptabel ist, und nicht alle Kreditgeber sind bereit, die gleichen Dinge zu akzeptieren. Die zwei wichtigsten Überlegungen bei Sicherheiten sind, dass der Wert dem Darlehensbetrag entspricht oder diesen übersteigt und die Sicherheiten ohne großen Aufwand liquidiert werden können.

Sicherheitenwert

Die Kreditgeber befassen sich mit dem aktuellen und zukünftigen Marktwert der Sicherheiten. Die beste Methode zur Bestimmung dieses Wertes besteht darin, nach anderen vergleichbaren Artikeln zu suchen, die kürzlich verkauft wurden, um zu ermitteln, wie viel sie verkaufen. Die Kreditgeber werden auch die wirtschaftlichen Faktoren prüfen, die den Markt bestimmen, um zu bestimmen, ob der Wert der Sicherheit voraussichtlich steigen oder fallen wird.

Beleihen

Kreditgeber gestatten einem Kreditnehmer im Allgemeinen nicht, einen Kredit für den gesamten Marktwert der Sicherheiten zu erhalten. Sie werden die Sicherheit herabsetzen, um Marktschwankungen und Inkassokosten einschließlich der potenziellen Kosten für die Liquidation des Postens zu berücksichtigen. Ein Kreditnehmer kann je nach Kredit- und Marktrisiko nur 50 bis 75 Prozent des Marktwerts erhalten. Neukäufe von Eigenheimen erfordern normalerweise eine Anzahlung, um den von den Kreditinstituten gewünschten Puffer zu schaffen. Eine häufige Ausnahme von dieser Regel ist, wenn Einlagenzertifikate und andere Bankkonten als Sicherheit verwendet werden.

Besicherte Kredite bei der IRS

Der Internal Revenue Service verwendet verpfändete Darlehensverträge, wenn die Steuerzahler von Unternehmen und Einzelpersonen im Rückstand sind. Die Agentur verwendet zwei Formen dieser Vereinbarungen: gesichertes und zukünftiges Einkommen. Die gesicherten Vereinbarungen ähneln denen, die Banken bei der Absicherung von Krediten einsetzen. Der Steuerpflichtige verpfändet Vermögenswerte, um sicherzustellen, dass er bestimmte Maßnahmen, wie z. B. das Einreichen von Steuererklärungen oder das Begleichen von ausstehenden Steuern, durchführt. Die künftige Einkommensvereinbarung kommt zum Einsatz, wenn der Steuerpflichtige vernünftigerweise eine Verbesserung seiner finanziellen Situation in der Zukunft erwartet. Der IRS wird die Einziehungsmaßnahmen aufhalten, bis sich die Finanzen des Steuerzahlers verbessern und er die vereinbarten Zahlungen zur Begleichung der Schulden vornehmen kann.

 

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